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廣東農行:“鏈捷貸”輻射帶動小微企業

2019-10-23 13:37 來 源:經濟日報-中國經濟網 作 者:張建軍 譚 瓊 瀏覽 字體:

“沒想到,作為TCL集團的供貨商,還能享受到這種融資福利。”惠州市普安電子有限公司(簡稱“普安電子”)負責人張荷青面對記者的到訪由衷地感嘆。張荷青所說的融資福利是什么?為什么TCL集團的合作伙伴會有這種福利?

據了解,這是一個以一項創新產品“鏈捷貸”輻射帶動千萬小微企業的故事。以互聯網思維為核心,“鏈捷貸”創造了一個極具復制價值的高效批量服務模式:在大數據、區塊鏈等新興科技加速發展的形勢下,通過線上供應鏈融資解決一家核心企業和其上下游小微集群的資金周轉難題。

據介紹,普安電子是TCL集團的供貨商,主要從事充電器、UL/CSA電子線加工、電源線、汽車線、AV線、USB線、各種PVC電線及低煙無鹵線材等電器鏈接器的生產和銷售。

背靠大樹好乘涼。在銷售方面,普安電子自然沒有太多煩惱,但如何做好應收賬款的管理,加快資金回籠卻很困難。以前,普安電子常用銀行承兌匯票貼現等方式補充流動資金。“但貼現手續比較繁瑣,只能全額貼,且速度比較慢,經常要等很久。”張荷青說,“使用承兌匯票也很麻煩,一不小心匯票就過期了,還要委托銀行辦理。”

對于TCL集團來說,像普安電子這樣的供應商多達幾千家,業務范圍涵蓋電子設備制造、家用電器制造、社會服務等多個行業,形成了一個龐大的客戶集群。而對于銀行來說,解決一個供應商的融資難題相對容易,但想要為TCL集團所有符合條件的上游客戶紓困,卻是一個不好解決的難題。

為此,立足TCL集團的現有資源,廣東農行為其上游供貨商創新定制了“鏈捷貸”特色產品。這是一款面向TCL集團上游供應商的普惠融資產品,成本低、到賬快、體驗好,一經推出便備受青睞。據統計,僅一年時間,TCL集團上游已有440多家供應商申請辦理“鏈捷貸”。

“‘鏈捷貸’幾乎是秒放款,省去了很多麻煩,而且利率低,操作靈活簡便,如果融資數額不大,我們也可以根據實際需要拆融。”張荷青告訴記者,通過這個簡便快捷的融資工具,他們已經融資1億多元。

創立于上世紀80年代的TCL集團,經過近40年的發展,已成為布局全球的國內知名大型綜合性企業集團,專注于半導體顯示及材料、家電制造和消費電子領域,并延伸至物聯網、人工智能、環保、金融及創投等配套產業領域,是中國500強企業(2018年排名第71位),也是首批國家級技術創新示范企業和廣東省戰略性新興產業骨干企業。

廣東農行作為TCL集團長期戰略合作伙伴,始終與該集團保持著密切的業務聯系。

TCL集團搭建了“簡單匯”平臺,其上游供應商可以“金單”形式的應收賬款為憑證融資,廣東農行主動提出與TCL集團在上述供應鏈融資領域展開合作。立足于服務民營和小微企業,廣東農行很快構思了一款產品雛形。

經過3個月的系統調試對接,去年8月份,一個與TCL集團“簡單匯”平臺對接、能為其上游供貨商提供保理融資服務的全新融資產品登場,這就是“鏈捷貸”。TCL簡單匯信息科技有限公司副總經理向曉丹回憶,“‘鏈捷貸’在推廣初期遇到不少阻力,大到產品模式被企業理解和接受,小到辦理手續要磨合和調整,這些都需要時間和過程。”

“鏈捷貸”推廣首月,投放規模只有2000萬元。“針對這種情況,農行和我們企業的工作人員一起逐家拜訪了相關小微企業,打消經營者顧慮并提供貼心服務。”向曉丹表示,“到今年9月上旬,‘鏈捷貸’的投放規模已達42億元,共惠及我們400多家供應商,大大超出了預期目標。”

率先應用于TCL集團的“鏈捷貸”具有良好的示范效應和推廣價值。對于廣大上游企業來說,最大的好處是融資成本降低了,線上辦理貸款更加方便快捷;對于聚集著很多上游伙伴的核心企業而言,在深化與上游伙伴合作的同時,提升了整個供應鏈管理效能,優化了圈內融資生態。

TCL簡單匯信息科技有限公司全程參與推進了“鏈捷貸”的上線。向曉丹在采訪中說,“農行為上線‘鏈捷貸’突破了許多機制和技術壁壘,也做了很多創新嘗試。”

在融資模式上,“鏈捷貸”的設計理念是以占用核心企業授信的方式,將核心企業信貸資源傳遞至上游供應商,為其上游供應商提供低成本、便捷化保理融資服務;在服務功能上,實現了“賬戶復用、異地放款”的功能,即使TCL集團的上游供應商和賬戶遍布全國各地,都可以依托現有農行賬戶線上獲批融資;在流程操作上,供應商僅需一鍵登錄“簡單匯”平臺即可,極大改善了用戶體驗。

一項項創新、一個個突破,展現的不僅僅是“鏈捷貸”的成效,更折射出支持民營和小微企業、助力實體經濟的決心。

據統計,截至今年8月末,廣東農行小微企業貸款余額301.6億元,比年初增加127.4億元,其中民營企業貸款余額297.4億元,比年初增加126.8億元。

“凡是符合農行信貸政策并在農行有授信的產業鏈核心企業,都可以運用‘鏈捷貸’產品。未來,我們將為更多的大型核心企業提供‘鏈捷貸’,使這款創新實用的產品惠及更多的小微企業。”廣東農行公司業務部相關負責人表示。

經濟日報記者 張建軍 通訊員 譚 瓊

[責編:鐘明華]

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